[舟山城事]岛城消费信用贷利率跌破3%！专家提示：量力而行！[复制链接]

新春临近，岛城多家银行推出消费贷利率优惠活动。有银行的消费贷最低利率已跌破“3”字头，这给岛城的金融消费者带来利好。不过，专家提醒消费者，在享受消费贷款利率优惠的同时，也要珍惜自己的信用，避免非理性过度负债，确保自身的财务安全。

新申请信用贷款，年利率已跌破3%

就在本月初，在新城上班的工薪族王先生，惦记着自己的一笔消费信用贷款，到了年度还款的日期了，咨询银行客户经理，新的一年，信用贷款利率有没有变动？这家国有大行客户经理马上发来信息说，信用贷款利率确有下调，从原来的年利率3.3%左右，下调到3%以下了。不过，老客户须先结清贷款后再重新申请，才能享受到优惠利率。

除了国有大行，岛城的一些股份制银行，在制定消费信用贷款利率方面，更为灵活积极些。以杭州银行的“公鸡贷”为例，如果之前从未申请过“公鸡贷”或者是间隔一年以上，新申请“公鸡贷”的年利率为2.98%。不过，年利率2.98%的“公鸡贷”规定是不能提前还款的。

中信银行舟山市分行的“信秒贷”，利率还要优惠些。据该行一位客户经理介绍，如果是中信银行的“白名单”客户（资信良好、收入稳定），新申请“信秒贷”，年利率可以低至2.88%，较2024年有所下调。

实实在在给“金融消费者”省钱

目前，舟山的信用消费贷额度普遍在20万元至30万元区间。如果一笔20万元的消费贷款，2024的年利率在3.3%，现在降到3%，原来每个月须归还利息550元，而现在每月还利息为500元，每月可以减少50元利息支出。而且，各家银行对推广信用消费贷相当积极，手续简便，客户在银行的手机APP上，即可以申请，立等到账。

新的一年，除了银行消费信用贷款利率优惠外，保险公司的保单抵押贷款利率也同步下调。其中，中国人寿的保单抵押贷款利率从去年的5%降至4.5%。虽然保单抵押贷款的利率要高于银行信用贷，但由于申请保单抵押贷款无须查询央行的个人征信，即不会增加个人征信的“硬查询”次数，因此，对于手持大额保单的客户而言，如需半年以内的“调头寸”，申请保单抵押贷款，也是一条途径。

利率虽便宜，但欠钱总是要还的

除了金融机构的各类信用消费贷款利率优惠之外，市民还会经常收到各个网贷平台的促销信息。例如“你有×万元的额度待激活，回复短信即可申请”，好像天上真的会掉馅饼一样。然而，舟山银行业专家也提醒消费者，在享受小额信用贷款带来便利的同时,也要考虑自己的还款能力，切忌频繁申请，影响征信。

据了解，目前各家银行对客户的网贷申请记录比较在意。如果三个月内有多个网络贷款平台的融资记录，那么就很有可能被银行拒贷；同时，如果申请某家银行的信用贷款被拒，就尽量避免到其他银行再去尝试，而应该养好征信，过半年、一年后再去申请。各家银行的评判标准虽有差异，但如果一个人留下了过于频繁的申请贷款记录，这说明该人十分缺钱，银行会担心还不上贷款，因而导致所有正规的金融机构都会对你“关上大门”。

另外，各家银行对贷款申请人的信用卡持有数也有评估。眼下，各大银行对新申请信用卡门槛大幅降低，办卡成功一般都会有几十、上百元的“立减金”赠送。如果为了这些小利去申办多张信用卡，那么很有可能“因小失大”。持有信用卡数量过多、额度使用过大，同样说明申请人资金绷得很紧，因而被银行拒放贷款。

在当下相对宽松的金融大环境下，岛城的消费者还是需要量力而行，避免过度负债，因为，“欠银行的钱，总是要还的。”